2021年东南亚8大支付格局和趋势

因疫情大流行的巨大影响已经颠覆了大多数行业。虽然许多企业被迫通过提高数字能力来应对疫情,但没有人能够预测支付领域某些趋势的加速。

避免与他人接触的现实促使支付方式在几个月而不是几年内发生转变。在此过程中,消费者行为和期望发生了翻天覆地的变化,该行业见证了新竞争对手的冲击和更快的数字化步伐。

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例如,由于大流行迫使消费者将购物行为转移到网上,电子商务销售额猛增。在东南亚,市场仅在过去一年就显示出十年的增长——到2021 年底,电子商务行业预计将再增长5.5%。

一、非接触式支付的持续激增
无论大流行持续多久,很明显,曾经被认为是替代支付方式的方式正在迅速成为消费者首选的交易方式。低成本和无缝实施,不仅现代化的支付方式有望超过现金,而且非接触式支付的使用允许小型企业通过简单的应用程序更轻松地进入数字经济。

在大流行之前,全球无现金支付的数量已经在增加(在2018 年至2019 年间增加了 14% ),亚太地区正在成为非现金交易的全球领导者——最近的一项消费者调查发现,61% 的东南亚地区与现金相比,各国更喜欢使用卡。

然而,随着越来越多的客户和员工避免触摸键盘和处理现金以遏制病毒的传播(根据世界卫生组织的建议),多达91%的亚太地区消费者转向了非接触式支付方式。事实上,数字钱包、移动应用程序和非接触式卡使用量的巨大增长已经如此迅速地推动了数字支付的趋势,以至于它超过了借记卡和信用卡的增长。

在东南亚地区,新加坡66%的消费者在大流行期间已经养成了非接触式支付习惯,其中 78% 的消费者承认,一旦世界恢复正常,他们更愿意使用数字支付。紧随这些数字的是40%的马来西亚消费者,他们在危机之后增加了对数字支付选项的使用。

电子钱包
据估计,到 2023 年,全球超过一半的人口将使用移动钱包,从 2020 年的 23 亿人增加到两年后的近 40 亿人。在东南亚,22%的消费者已经通过电子钱包完成交易(自 2019 年以来增长了 14%)。此外,据报道,拥有商业银行账户的消费者中有 49% 也在使用电子钱包——预计到 2025 年这一数字将增加到 84%。

一项新研究发现,马来西亚在东南亚地区的手机钱包使用率最高(40%),其次是菲律宾(36%)、泰国(27%)和新加坡(26%)。商家对电子钱包的接受度低被认为是电子钱包使用量增加的主要障碍——由于大流行的连锁反应,预计这一因素很容易克服。

二维码
在非接触式支付的新时代,二维码因其无缝体验而显示出其价值——不仅用于支付,还用于查看菜单、下订单、解锁城市自行车和共享联系方式。

亚洲在二维码采用率方面居全球领先地位,仅去年一年就有1500 万东南亚家庭扫描二维码。超过 58% 的东南亚消费者了解基于二维码的支付服务,并考虑到其便利性,预计二维码格局将在未来几年快速增长。

二、数字支付的扩展
由于互联网无处不在,并且可以轻松使用智能手机,整个东南亚地区的企业需要加快数字化转型才能在黑天鹅事件的影响中生存下来,这导致了数字支付的爆炸式增长。

虽然该地区的数字银行场景在大流行之前已经蓬勃发展,因为它利用了客户和中小企业的数字需求,但疫情危机使各行各业的许多公司转向基于云的数字支付平台,以便他们仍然可以向供应商付款并在现有银行因锁定限制而关闭时获得报酬。

今天,泰国、马来西亚、新加坡、越南、印度尼西亚和菲律宾超过 70% 的人口在线——到 2020 年将有数以千万计的人转向数字化。因此,去年数字支付增长了3%,美国增长了200 亿至 6200 亿美元,预计到 2025 年将达到 12000 亿美元。

电子商务行业也将在该地区稳步上升,迫使商家与时俱进。2020 年,东南亚电子商务市场增长了惊人的 63%,总量达到 620亿美元。

在马来西亚,近一半的网上购物是通过数字银行应用程序进行的(46%)。其次是越南消费者,他们开始享受网上银行转账的便利(超过26%的购物者),但主要使用信用卡和借记卡支付(35%)。印度尼西亚人 (34%) 主要使用信用卡进行网上购物,但不如严重依赖塑料支付方式的新加坡人 (75%) 多。然而,菲律宾的消费者仍然更喜欢使用现金 (37%) 进行网上购物,其次是银行转账 (29%),然后是信用卡/借记卡 (22%)。

随着支付世界向消费者开放,预计通过满足大众需求,中小企业将能够在 2021 年提供与最大品牌相同的能力。在线支付解决方案确保规模不再是问题,无论企业有多大或多小。

三、更多在手机上购买
随着企业开始全面接受数字化以不同方式销售以应对危机,移动商务 (mCommerce) 的受欢迎程度迅速上升。在过去六个月中,79%的移动用户使用他们的移动设备进行了网上购物。有望接管电子商务,2020 年移动商务渗透率在印度尼西亚超过 79%,在泰国超过 74%,在菲律宾超过 69%,在马来西亚超过 68%,在越南超过 61%,在新加坡超过 56%。

菲律宾仍然是增长最快的电子商务市场之一,其大多数消费者严重依赖移动设备进行网上购物——2020 年该国社交媒体用户数量在短短 9 个月内增加了580 万人。

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在完成支付方面,移动应用程序预计也将超过互联网浏览器。虽然电子商户需要有一个适合移动设备的网站是理所当然的,但这还不足以在电子商务领域取得成功。据预测,2021 年将是移动购物应用程序蓬勃发展的一年,它们最终将成为移动商务增长的未来。

事实上,据估计85%的消费者更喜欢移动应用程序而不是移动网站,这意味着购物应用程序的转化率高于移动网站。如果电子卖家想在 2021 年及以后保持相关性,这是一个不容忽视的趋势。

四、会员模式的转变
留住客户的成本大约比获得新客户的成本低五倍,因此公司需要忠诚的客户也就不足为奇了。确保客户对您的业务保持忠诚的最佳方法之一就是奖励他们。

考虑到客户忠诚度的未来,越来越多的品牌提供会员资格,让消费者支付年费,这实际上是通过为他们提供即时利益来鼓励他们购买更多。

例如,在马来西亚,采用 GoCar 和 Flux 汽车订阅的消费者稳步增加。在新加坡,为了应对该市的封锁,Grab 推出了 Bubble Tea 和 GrabFood n-送货费计划的订阅。

近60%的购物者表示,通过会员计划获得的奖励胜过提供更便宜的替代品。由于个性化,使用会员计划的公司还能够通过提供引人入胜、相关且无缝的体验来更好地瞄准客户。

毋庸置疑,随着行业寻求通过提供一种新的客户关系和随之而来的数据来恢复,您可以期待在 2021 年看到更多 SEA 公司提供会员资格。

五、先买后付
由于大流行引起的休假措施导致失业率飙升,全球消费者一直面临着持续的财务压力。因此,与传统支付方式相比,更多的购物者依赖“先买后付”(BNPL) 计划,因为它们提供了灵活性,同时允许消费者继续他们的消费习惯,尽管他们目前的财务状况不稳定。

这一概念已在东南亚广泛采用,由于该地区互联网用户的激增,亚太地区有望成为全球增长最快的市场。据报道,东南亚地区超过70%的成年人(约 4.5 亿)“银行账户不足”,这意味着他们无法使用基本银行账户、信用卡或储蓄账户。BNPL 旨在通过向拥有超过 50 亿潜在用户的市场提供简单、负担得起的解决方案来消除这一障碍。

在新加坡 Hoolah 等支付提供商的推动下,过去六个月交易量增长了7 倍,现代化版本的分期付款计划比信用卡更简单,因为不需要事先进行信用检查,而且无需批准。几乎是瞬间的。

由于预计在不久的将来会有相当多的不确定性,很明显,为客户提供灵活支付解决方案的企业可以更好地减轻他们的损失。BNPL 计划提供的透明度使购物者更容易承诺结账,这对任何商家来说都是有吸引力的。

六、Checkoutless 体验将成为主流
两年前,完全取消结账柜台似乎是难以置信的。但是,2021 年可能会有更多商店找到各种方法来淘汰实体结账。

毫不奇怪,亚马逊几年前推出了他们的 Amazon Go 商店,每件商品都位于重量传感器的顶部,这并不奇怪,它是无结账体验的先驱。当客户拿起产品时,他们会触发传感器并通过视频分配物品。

机器人商店的想法很快被中国公司 BingoBox 复制,该公司于 2016 年推出了第一家无人商店。这家科技公司现在在中国、马来西亚、韩国和台湾拥有超过 500 家连锁店。

更具成本效益的非结账体验解决方案包括二维码、智能购物车和移动应用程序。顾客不必亲自去柜台付款,而是可以用手机的摄像头扫描他们的物品然后出门。他们还可以在线订购和支付他们的物品,如果他们希望避免送货成本,只需取货即可。

改善客户体验、加快购物流程和消除结账队伍的价值估计为 380 亿美元。由于消除了对传统收银员的需求,零售商可以重新分配用于其他地方结账硬件的员工和财务资源,以获得更大的利润。

便利店在东南亚已经是一项大生意(据最新统计,该地区注册的店铺数量超过73,000 家)。再加上对延长社交距离措施和卫生问题的需求增加,小企业主有很多机会进入无人商店市场。

七、信用卡将多样化
随着病毒继续影响世界各地的旅客,信用卡福利不得不偏离航空里程和酒店预订折扣等旅行专用产品。随着全球信用卡使用量的上升达到新的高度,预计 2021 年信用卡奖励将主要集中在日常用品和体验上——即杂货店购物和家居用品。

从灵活的信用卡优惠、免除年费和现金返还选项,信用卡发卡机构将继续挖掘客户最基本的需求,以留住他们。

还预测全球对生物识别技术的需求将在 2021 年增加,用户可以通过存储在信用卡上的指纹进行非接触式支付。能够在一个地方保存您的付款详细信息,使用生物识别技术可以确认买家的身份,这在网络犯罪本身成为一种流行病时尤为重要。

对于消费者而言,使用生物识别技术来批准购买也将使整个支付过程更快——这一举动无疑会受到购物者的鼓励。在最近的一项研究中,近一半的东南亚购物者表示,他们更愿意在信用卡或借记卡上使用生物识别传感器,而不是 PIN。

八、增加加密投资
疫情流行加速了数字货币时代真正来临的观念。所有主要法定货币都以数字形式存在,允许消费者通过数字支付形式无缝地发送或接收现金。

主要出现在亚洲大部分地区,世界各国已经走向无现金,政府和苹果、微软和谷歌等知名品牌正在考虑创建自己的加密货币和数字货币。随着大流行对股市造成严重破坏,资金转向其他地方增长也就不足为奇了。

由于其飙升的价值、低廉的费用和缺乏政治风险,并且通常被称为“数字黄金”,加密货币被视为对冲法定货币通货膨胀的对冲工具,目前世界各国政府在 COVID-19 救济上花费了数万亿美元.

随着消费者的需求从支出转向储蓄,许多人开始将大量或少量辛苦赚来的现金投资于加密货币。这一趋势在东南亚得到了呼应,加密货币的采用率有所增加,主要是在越南和菲律宾,分别有 21% 和 20%的消费者表示他们去年使用了数字资产。

然而,虽然像加密货币这样的加密货币尚未被采用为一种合法、广泛的支付方式,但金融专家预测,到 2021 年,我们可能会看到投资加密货币的吸引力飙升——尤其是在埃隆·马斯克的特斯拉购买了 15 亿美元的加密货币之后,导致它的价值飙升。

发布者:飞鱼出海,转载请注明出处:https://www.toptiao.com/7336.html

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